定年退職を迎えて年金生活に入ったものの、住宅ローンの返済が重くのしかかり、老後破産の不安に直面している方は少なくありません。
長年住み慣れた我が家を手放したくないという気持ちと、将来への経済的な不安との間で苦しんでいるのではないでしょうか。
そこで本記事では、定年後の平均収入と支出の目安や、老後破産の原因と内容、老後破産をしないための返済方法について解説いたします。
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定年後の生活を圧迫する平均収入と支出
総務省の家計調査によると、定年を迎えた65歳以上の無職の2人以上世帯における月平均の収入合計は約20万円、それに対し支出合計は約24万円というデータがあります。
定年後の主な収入源は公的年金であるため、現役時代のように簡単に収入を増やすことは難しく、生活費の節約も難しいです。
さらに、金融広報中央委員会の調査によれば、住宅ローンがある60代の平均残高はおおよそ920万円という目安があり、毎月の支出にこの住宅ローン返済額が加算されます。
その結果、赤字幅はさらに拡大し、貯蓄の減少を早めて、老後破産のリスクを高めてしまうことになるでしょう。
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定年後に老後破産を引き起こしてしまう主な原因
老後破産は、予期せぬ大きな出費が発生することによって引き起こされる傾向があります。
退職金は老後資金の大きな柱ですが、現役時代の住宅ローン返済のために想定より多く使ってしまったり、会社の業績によって支給額が予想より少なくなることで、老後の備えが不足するかもしれません。
次に、高齢になると持病を抱えるリスクが高まり、入院や治療によって想定外の医療費が必要となる可能性があり、貯蓄を大きく崩すことにつながる場合があります。
さらに、給湯器の故障や屋根の補修など、自宅を維持するために突発的に高額な修繕費用が発生することがあり、計画外の支出によって家計が逼迫してしまうことがあります。
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老後破産を回避するための対策
老後破産を防ぐための対策として、できるだけ長く働くことで収入を確保することがまず挙げられます。
定年後の再雇用やパートタイムの仕事で、毎月の赤字を補填し、住宅ローン返済の負担を軽減することが可能です。
次に、現在の金利よりも低い金利で借り換えることができれば、毎月の返済額を削減し、老後の家計に余裕を生み出す可能性があります。
ただし、借り換えには諸費用が発生するため、コストと削減効果を慎重に比較検討することが大切でしょう。
さらに、住み慣れた家に住み続けながら資金を得る方法として、リースバックという選択肢もあります。
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まとめ
定年後の生活では、公的年金収入に対して支出が上回り、住宅ローン返済が加わることで、経済的な赤字が拡大しやすいため注意が必要です。
退職金の不足や高額な医療費、突発的な自宅の修繕費といった予期せぬ出費が、老後破産の直接的な原因となることが多いといえます。
老後破産を回避するためには、できるだけ長く働くことや住宅ローンの借り換え、リースバックを活用した資金調達法を検討することが重要です。
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