さまざまなメディアで「リバースモーゲージ」が取り上げられています。
ですが「リバースモーゲージって何のこと？」と疑問に思う方も多くることでしょう。
この記事では、リバースモーゲージの内容、メリット・デメリットをわかりやすくご紹介しています。
リバースモーゲージとは不動産を担保にする貸付制度
リバースモーゲージとは、土地や自宅などの不動産を担保に金融機関から融資を受けられる制度です。
住宅ローンも不動産を担保にした貸付制度ですが、返済方法が異なります。
住宅ローンの場合は、一括で受けた融資を毎月返済します。
一方、リバースモーゲージは、利子分を毎月返済し、元利分を最後に返済するのです。
要は不動産を担保にし、借り入れ人が死亡した際に、現金一括か不動産を売却して借入金を返す方法なのです。
「家はあるけど現金収入が少ない」という高齢者に向けた貸付制度とも言えるでしょう。
主な用途は、老後の生活資金や医療費、自宅のリフォームなどです。
退職後に住宅ローンが残ってしまい、年金では支払いが難しい場合にリバースモーゲージに借りかえる方もいます。
リバースモーゲージのメリット
主に、以下の2つのメリットが挙げられます。
毎月の返済は利息分のみ
リバースモーゲージの返済は、金利分のみなので、毎月の支出を抑えられるでしょう。
住宅ローンのだと毎月、金利に加え元利分も返済が必要なので、老後の生活を考慮のうえ、借りかえる方も多くいます。
老後も死亡するまで家に住むことが可能
最後にまとめて返すので、家に住みながら融資を受けることが可能です。
借り入れ人が生存中に、繰上返済もできます。
リバースモーゲージのデメリット
リバースモーゲージを利用する際は、注意すべき点があります。
団体信用保険への加入不可
リバースモーゲージ型住宅ローンでは、団体信用保険への加入はできません。
通常の住宅ローンとは異なるので、借りかえる際には覚えておきましょう。
金利の変動リスクがある
リバースモーゲージは一般的に変動金利を採用しているため、金利の変動に影響されやすいでしょう。
金利が大きく上昇すれば、毎月の返済額も大きくなるので注意が必要です。
不動産価値が下落したら融資極度額が見直される
不動産の価値の変動により、融資極度額が見直される可能性があります。
不動産の価値が下がることに伴い、融資極度額も下がるケースがあるのです。
すでに融資極度額を超えた借り入れをしている際は、差額分を返済する必要がある点を覚えておきましょう。
まとめ
以上、リバースモーゲージについて解説しました。
リバースモーゲージは、家や土地などの不動産を担保に借入れ、借り入れ人の死亡後に不動産を処分して返済する制度です。
住宅ローンにはない利点がありますが、同時に欠点もいくつかあります。
老後の将来設計も考慮したうえで利用するかどうか検討しましょう。
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