住宅ローンの限度額は年収などの属性によって決まるため、希望する物件を購入するために必要な金額を借りられない可能性があります。
こういったときに活用を検討すると良いのが「共同抵当権」です。
今回は、共同抵当権とはなにか触れたうえで、共同抵当権のメリットと、共同抵当権のデメリットについて解説します。
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共同抵当権とはなにか
共同抵当権とは、1つの債権に対して、複数の抵当権を設定することです。
たとえば一戸建てを購入する場合に、土地と建物の両方に抵当権を設定して住宅ローンを組む方法が、共同抵当権の代表的なパターンになります。
住宅ローンの限度額は、契約者の年収や資産や購入する物件の資産価値をもとに決めるため、担保力が満たない場合は、希望額の融資を受けられません。
このときに共同担保を活用し、不足した担保力をほかの不動産で補うことにより、融資額を増やしたり、審査に通過したりしやすくなります。
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共同抵当権のメリット
共同抵当権を設定するメリットは、融資額の引き上げを実現したり、住宅ローンの審査に合格する確率を高めたりできることです。
たとえば、頭金が足りずに希望する物件を購入できない場合、共同担保で融資額を増やせば、頭金なしでも希望する物件を購入できる可能性があります。
また、頭金に使う予定だった現金を手元に残すことにより、万一のトラブルに備えられることや、生活資金にゆとりを持たせられることもメリットです。
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共同抵当権のデメリット
共同抵当権のデメリットは、住宅ローンの支払いが滞った場合、もともと担保とする予定だった不動産にくわえて、ほかの不動産まで失うリスクがあることです。
仮にもともと土地を持っていて、新しく購入する住宅用の土地と建物にくわえて別の土地を担保に入れる場合、住宅ローンの返済が破綻すると、建物と2つの土地をすべて失ってしまいます。
また、共同抵当権を設定している不動産は売却が困難です。
住宅ローンの返済途中に、設定した担保を金融機関側が外す可能性は低いこともあり、住宅ローンを完済するまでは住み替えが難しくなることもデメリットと言えます。
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まとめ
共同抵当権とは、マイホームなど1つの債権に対して、複数の抵当権を付けて担保にすることです。
共同抵当権を活用すると、融資額を引き上げられたり、審査に通過する可能性を高められたりします。
一方で、返済が滞った場合は複数の担保を同時に失うリスクがあることや、住宅ローンの完済まで売却が困難になることはデメリットです。
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ピタットハウス城陽店 メディア担当
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