住宅ローンを借りるときにいくらまで借りられるのか、不安になる方もいらっしゃるでしょう。
住宅ローンは自分の希望する金額をいくらでも借りられるわけではなく、借入上限金額も一律で決まっていないため、自分の借り入れられる金額を把握していないといけません。
そこで本記事では、住宅ローンの借入可能額の基準とはなにか、借入上限額や注意点をご紹介します。
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住宅ローンの借入可能額を決める基準とは
借入可能額を決める基準の一つは年収で、ローンの審査にあたって現在どのような会社に勤務していて、年収がどのぐらいあるのかがチェックされます。
金融機関によって多少の差はありますが、土地や建物の建設費用への資金として年収の7.3倍程度が平均です。
年収以外にも返済負担率が考慮され、毎月しっかり返済できるのかが審査されます。
返済負担は20％〜40％以内に定められていますが、現実的には25％以内におさえておかないと生活が圧迫されてしまいます。
年齢も重視され、全額返済できるまでの年齢を考えなくてはなりません。
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住宅ローンの借入可能額の借入上限を上げる方法とは
借入可能額が希望額よりも低かった場合、借入上限額を上げる方法がいくつかあります。
まずは借入者本人の収入だけでなく、配偶者などの収入を加えた金額で審査を受ける「収入合算」です。
配偶者以外に親や子など同居予定の家族であれば収入合算が可能ですが、収入が安定しているのが要件となります。
借入期間が長ければ長いほど、ローンの年間返済額が少なくなるので返済負担率を下げられ、借入可能額を上げられる可能性があります。
住宅ローンでは「ボーナス払い」が設定できるので、年に2回ボーナス月の返済額を増やせば上限額も上げられるでしょう。
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住宅ローンを借入可能額まで借りるうえでの注意点
住宅ローンは家を購入するときに借りるものなので、住んでいる間にかかる費用も忘れてはいけません。
土地や不動産を所有していると毎年「固定資産税」が発生します。
自治体が決めた固定資産税評価額を基準に算出されますが、土地の評価額が上がると税額も上がるのは注意点です。
また新築で購入した物件も、長く住んでいると経年劣化によって不具合が生じます。
屋根や外壁などはとくに定期的なメンテナンスが必要な部分で、メンテナンスにかかる維持費も必要です。
水道などのインフラ設備の改修や修繕も発生する可能性があり、予想していない災害による被害などを受けるかもしれません。
子どもの教育費や車のローンなど、家以外にかかる費用もあるので、住宅ローンの借入額を設定するときにはライフプランも考慮して、無理のない金額にしておくと良いでしょう。
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まとめ
住宅ローンの借入可能額は年収や年齢、返済負担率によって算出されるもので、希望した金額がすべて借り入れできるわけではありません。
借入上限額を上げる方法もありますが、ライフプランをしっかり考慮して無理のない返済計画を立てるようにしましょう。
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ピタットハウス城陽店 メディア担当
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